Varianten

Bei diesem Modell setzt sich die Rate (Annuität) zur Rückzahlung der Darlehenssumme aus einer Kombination aus Zins und Tilgung zusammen. Die Höhe des Zinssatzes wird für eine bestimmte Laufzeit fest vereinbart. Die Höhe des Tilgungssatzes kann selbst bestimmt werden (meistens 1 %). Mit fortschreitender Tilgung vermindert sich der in der Rate enthaltene Zinsanteil, während der Tilgungsanteil entsprechend steigt.

Diese Finanzierungsform sollte unbedingt mit einer auf das Leben des Versorgers abgeschlossenen Risikolebensversicherung und ggf. zusätzlich mit einer Berufsunfähigkeits- bzw. Erwerbsunfähigkeitsversicherung verbunden werden.

Hypothekentilgungsversicherung

Bei dieser Finanzierungsform erfolgt keine regelmäßige Tilgung des Darlehens. Ersatz für die Tilgung des Darlehens stellt eine - z. B. bei Familien auf das Leben des Versorgers - abgeschlossene und an die Versicherungsgesellschaft zu verpfändende Kapital bildende Lebensversicherung dar. Die Kapital bildende Lebensversicherung wird so gestaltet, dass die Ablaufleistung unter Zugrundelegung der bei Vertragsabschluss gültigen Überschussanteilsätzen i. d. R. ausreicht, um zum gewünschten Rückzahlungstermin (z. B. zum Pensionsalter mit 65 Jahren) das Darlehen zu tilgen.

Bei dieser Finanzierung können evtl. bereits bestehende Lebensversicherungen einbezogen werden.

Während der Laufzeit zahlt der Kreditnehmer neben den Darlehenszinsen die Beiträge zu seiner Hypothekentilgungsversicherung und erreicht damit gleichzeitig zwei Versorgungseffekte:

• Das Darlehen wird i. d. R. innerhalb des geplanten Zeitraums in Höhe der Ablaufleistung aus der verpfändeten Lebensversicherung zurückgezahlt.
• Im Todesfall der versicherten Person reduziert sich das Darlehen um die fällig gewordene Versicherungsleistung. Dies führt dann zu einer erheblichen Minderung der monatlichen Belastung.

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